¿Cuánto deberías ahorrar al mes? Te enseñamos a hacer un presupuesto realista

La evidencia lo confirma: un estudio publicado en 2023 en la revista Business, Management and Economics Engineering encontró que el ahorro y el presupuesto personal están asociados con mayores niveles de bienestar financiero; es decir, con una mayor percepción de estabilidad y seguridad frente al dinero.

En eso coincide Sebastián Ortiz, miembro del equipo de Oportunidades financieras de Comfama. Él explica que tener un presupuesto no restringe, sino que reduce el estrés, pues “esa claridad devuelve la sensación de control, y cuando hay control, hay tranquilidad en el hogar”.

¿Por qué incluir el ahorro desde el principio en tu presupuesto?

Aprender cómo hacer un presupuesto que refleje tu realidad —tus ingresos, tus gastos y tus metas— te permite tomar decisiones con intención. Incluir el ahorro desde el inicio convierte ese hábito en una prioridad, no en lo que queda al final del mes.

Muchas personas esperan a ver qué sobra después de pagar todo, para entonces ahorrar. Sin embargo, cuando el ahorro depende de lo que queda, casi nunca se consolida.

¿Cuánto deberías ahorrar cada mes?

La pregunta no es solo cuánto dinero destinar al ahorro, sino cuánto puedes ahorrar de forma sostenible. Por eso, no existe un porcentaje único que funcione para todos, pero sí una regla básica: el ahorro debe ser constante y realista.

Como sugiere la coach financiera Olga Rendón, lo clave es separar el ahorro apenas recibes tu ingreso: “Saca una parte de tus ingresos, ojalá sea el 20%, pero arranca con algo y sepárala en otra cuenta. Luego cubres tus gastos y tu estilo de vida con el resto”.

Olga se refiere a la conocida regla 50/30/20, que sugiere destinar el 50% de los ingresos a gastos básicos, el 30% a gustos y estilo de vida, y el 20% al ahorro. Más que una fórmula estricta, es una guía para entender que el ahorro debe hacer parte del presupuesto desde el inicio y no depender de lo que quede al final del mes.

Sin embargo, este porcentaje no tiene que cumplirse al pie de la letra. Para Sebastián, el 20% es una meta saludable, pero no un punto de partida obligatorio. “No todo el mundo puede empezar por ahí y eso está bien. Es mejor arrancar con un 5% o un 10% que puedas sostener en el tiempo, que intentar algo muy alto y frustrarte. El hábito es mucho más poderoso que el monto”.

¿Cómo calcular cuánto puedes ahorrar?

1. Identifica tu ingreso real promedio

Si tienes un salario fijo, usa el valor neto que recibes cada mes. Si tus ingresos son variables, calcula el promedio de los últimos tres a seis meses. Ese número será tu base para decidir cuánto ahorrar.

2. Separa tus gastos

Haz una lista clara de:

• Gastos fijos (arriendo, servicios, transporte, deudas).

• Gastos variables (mercado, salidas, domicilios).

• Gastos ocasionales (seguros, matrículas, mantenimientos, regalos).

3. Define un monto mínimo de ahorro no negociable

Antes de distribuir el resto del dinero, decide cuánto ahorrar según tus ingresos actuales. Aunque el 20% es una referencia saludable, puede ser un monto fijo más pequeño. Lo importante es que sea realista y sostenible.

4. Ajusta, no abandones

Si un mes no logras ahorrar lo planeado, no canceles el hábito. Ajusta el monto y continúa. La constancia pesa más que la perfección.

Luego de definir el monto, ¿qué sigue?

Si empiezas por definir cuánto puedes ahorrar según tus ingresos, un siguiente paso podría ser establecer propósito claro y ponerte un objetivo que te permita encaminar tus esfuerzos.

Una buena idea es construir un fondo de emergencia: ahorrar el equivalente a un mes de tus gastos básicos y, con el tiempo, ampliarlo a tres o más meses.

“Antes de pensar en viajar, invertir o comprar vivienda, necesitas una red de protección. Sin fondo de emergencia, cualquier imprevisto puede llevarte a endeudarte o a perder la tranquilidad”, recomienda Sebastián.

En el fondo, saber cuánto ahorrar no es encontrar una cifra perfecta, sino asumir el hábito de hacerlo parte de tu plan. Empieza con lo que puedas, sé constante y ajusta cuando sea necesario. Con el tiempo, ese pequeño porcentaje no solo hará crecer tu dinero, también traerá bienestar y fortalecerá tu capacidad de tomar decisiones.